防范非法集资专题宣传

　　根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010]18号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

　　非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：

　　非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

　　公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

　　利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

　　社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　特别是近来，随着经济发展和热点频出，非法集资也越发呈现出“上网跨城”的新特点，并对“一带一路”、“国庆七十周年”、“军民融合”、“物联网”、“区块链”、“套路贷”等概念进行包装炒作，形成了新的风险点，需要社会公众擦亮眼睛，辨别真伪。

　　二、非法集资的危害和损失承担

　　非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

　　根据我国相关法律法规规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担

　　三、非法集资人的法律责任

　　我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

　　《刑法》规定,犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　四、非法集资的常见手段

　　一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

　　二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虛假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

　　三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

　　四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

　　五、如何避免陷入非法集资陷阱

　　不相信高息理财，不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵；不相信任何以金融公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为；不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收银行或保险营销员个人出具的任何收据、欠条。

　　六、做好公民个人信息保护

　　银行和保险从业人员要依法依规使用客户信息，社会公众注意保护个人信息，防范保险消费者信息泄露、被不法分子诱导参与非法集资。

　　七、如遇以下情形的“理财”“保险”产品,务必提高警惕:

　　1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

　　2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

　　3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;

　　4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

　　5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

　　6、以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的;

　　7、在街头、商场、超市等发放广告传单的;

　　8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

　　9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

　　10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

　　八、防范非法集资的“四看三思等一夜”法

　　四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

　　三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

　　等一夜。社会公众遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

　　“携手筑网·同防共治”，邦银金租提示您：非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。请您警惕以各种方式非法吸收资金的非法集资行为。